주택담보대출을 받고자 할 때 보금자리론을 많이 알아보고 있습니다.
보금자리론의 신청대상, 대출요건, 상품구조는 어떠한지 보금자리론을 총정리해봅니다.
보금자리론은 주택구입 할 때, 세입자 보증금 반환용도로, 기존의 주담대 상환을 위한 용도 모두 가능합니다.
대출요건
1. 주택 및 소유자
- 실거주용으로 사용되는 주택
- 9억원 초과하는 주택은 취급 불가
- 채무자 또는 배우자가 소유자
2. 주택보유수
- 무주택 또는 1 주택
- 일시적 2 주택은 기존주택 처분 조건부
- 기존주택은 3년 내 처분
- 분양권, 조합원입주권, 주택을 지분으로 보유한 경우도 주택 보유수에 포함
3. 소득요건 : 소득상한제한없음
4. LTV 최대 70%
DTI 최대 60%
상품구조
1. 대출한도 : 최대 5억원
2. 대출만기
10, 15, 20, 30, 40, 50년 (40년 만기 만 39세 이하 또는 신혼, 50년 만기 만 34세 이하 또는 신혼가구 )
3. 상환방법
원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환
4. 대출금리
공사가 별도 제시하는 대출금리를 고정금리로 적용 (일반형)
주택 6억 원 이하, 부부합산 연소득 1억 원 이하인 경우 (우대형)
우대금리, 가산금리 중 최종금리 1.2% 미만이면 1.2% 적용
5. 우대금리
| 전자약정 및 등기시 | 우대금리 0.1% |
| 저소득 청년 6억원 이하, 부부합산 6천만원 이하, 만39세 이하 |
우대금리 0.1% |
| 신혼가구 6억원 이하, 부부합산 7천만원 이하, 85제곱미터이하 |
우대금리 0.2% |
| 사회적 배려층 6억원 이하, 부부합산 6천만원 이하, 다자녀가구7천만원이하 한부모가구,장애인가구,다문화가구,다자녀가구, 면적 85 이하 |
우대금리 0.4% (최대2가지항목중복적용가능) 최대 0.8% 한도로 중복적용 가능 |
※ 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1% 가산금리부과
자금용도
1. 구입용도 : 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
2. 보전용도 : 소유권 이전 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
3. 상환용도 : 기존 주택담보 대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
4. 이용 횟수 : 자금용도에 관계없이 이용 횟수는 1회로 제한
신청대상
1. 연령 : 민법상 성년
2. 국적 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포포함)
3. 신용평가 및 정보
- NICE 신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급가능
- 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급불가
- 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가
- 연체, 대위변제. 대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
DTI 및 DSR, LTV
1. DTI
60% 이내
조정지역은 10% 차감
다만, 조정지역이라도 실수요자 요건 해당되거나 임차보증금 반환 용도인 경우 차감하지 않음
실수요자 요건 :
주택 8억 원 이하, 부부 무주택자, 부부합산 연소득 9천만원 이하
DTI 산정 = (주담대 연간 원리금상환액 + 기타 부채 이자상환 추정액) / 연소득 × 100
2. DSR
차주의 총 금융부채 상환 부담을 판단하기 위한 차주의 연간소득 대비 연간 금융부채 원리금 상환액 비율
DSR = 주담대 연간 원리금상환액 + 기타 부채의 연간 원리금상환액 / 연소득 × 100
신규대출 취급 시 DSR을 참고지표로 활용
3. LTV
아파트 70%,
기타 주택 65% 이내
조정지역인 경우 10%씩 차감 적용
LTV = 대출금액 + 선순위채권 + 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금 / 담보주택평가액 × 100
담보주택
9억원 초과주택 취급 불가
주택면적 제한 없음
실제 주거용으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능
공부상 주택이 아닌 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 취급 불가
국가 기금으로 받는 대출 중에서 진입장벽이 높은 디딤돌 대출 보다 다용도로 쓰임새가 많은 보금자리론에 대해 알아보았습니다.
우대금리를 받을 수 있는지 적극적으로 알아보시고 이용해 보세요.